Altersvorsorgedepot
Unser Wealth Management für Ihre Altersvorsorge
Im Rahmen der Altersvorsorge-Reform bietet LIQID ab 2027 ein gefördertes Altersvorsorgedepot auf Wealth-Management-Niveau an. Erhalten Sie Produktdetails sowie Infos zur Förderung, zu Steuervorteilen und zum Riester-Transfer per E-Mail.
Kostenlos: Details zum LIQID Altersvorsorgedepot vorab per E-Mail erhalten.
Ihre Altersvorsorge verdient mehr als nur ein weiteres Depot
Ab 2027 wird Altersvorsorge zur Kapitalanlage. Ein Depot ist schnell eröffnet. Eine langfrstige Strategie fürs Vermögen braucht mehr. Bei uns profitiert Ihre Altersvorsorge nicht nur von der staatlichen Förderung und Steuervorteilen, sondern auch von unserer Expertise im Wealth Management.
„Klare Informationen, kein Verkaufsgespräch – das kannte ich so vorher nicht.“
Almut Vogel, Rechtsanwältin & LIQID Kundin
Professionelle Altersvorsorge inklusive Private Markets
Wir verbinden staatliche Förderung mit Wealth Management. Unser Altersvorsorgedepot ist ein Multi-Asset-Portfolio, kein einzelner ETF: aktiv gesteuert, global diversifiziert, laufend angepasst – mit Struktur, bei der am Ende mehr übrig bleibt.
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Professionell gemanagt
Ihr Depot wird nach denselben Prinzipien geführt wie unser mehrfach ausgezeichnetes Wealth Management – gemeinsam mit der Expertise der LGT, einer Privatbank, der die wohlhabendsten Familien der Welt vertrauen.
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Automatisch mitwachsend
Die Anlagestrategie entwickelt sich kontinuierlich mit Ihrem Leben – nicht in zwei gesetzlichen Pflichtstufen wie im Standarddepot, sondern in individuellen Anpassungen bis in die Rentenphase.
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Inklusive Private Markets
Private Equity und Infrastruktur sind für Privatanleger normalerweise schwer erreichbar – hohe Mindestanlagen, geschlossene Fondskreise. Bei LIQID gehören sie ab kleinen Beträgen zu Ihrer Vorsorgestrategie.
E-Mail-Warteliste
Kostenlos anmelden: Sie erhalten Produktdetails sowie weiterführende Informationen zur staatlichen Förderung, zu Steuervorteilen und zum Riester-Transfer vorab per E-Mail.
Start des Altersvorsorgedepots
Direkt zum Start dabei: Wir benachrichtigen Sie per E-Mail, sobald Sie das Altersvorsorgedepot eröffnen und etwaiges Riester-Guthaben übertragen können.
Ab 2027: Das LIQID Altersvorsorgedepot
„[LIQID macht] Vermögensverwaltung auf institutionellem Niveau für Privatkunden zugänglich.“
„Dauersieger LIQID“
„Hinter LIQID steht eines der renommiertesten Anlageteams Deutschlands.“
„[LIQID zeigt], dass sich digitale und individuelle menschliche Betreuung sich nicht ausschließen.“
„Auffällig ist, wie konsistent LIQIDs Ergebnisse über alle Depotklassen sind.“
„Portfoliostruktur und Kosten [von LIQID] überzeugen.“
FAQ
Häufige Fragen
Wie funktioniert das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist die neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge: Sie zahlen ein, der Staat gibt Zulagen und Steuervorteile dazu, und das Kapital bleibt bis zum Ruhestand gebunden.
Anders als ein gewöhnliches Wertpapierdepot ist es ein zertifizierter Altersvorsorgevertrag. Die verpflichtende Beitragsgarantie entfällt – zum Rentenbeginn muss der Wert also nicht mehr mindestens der Summe aller Eigenbeiträge und Zulagen entsprechen. Dadurch kann deutlich mehr in Aktien und Fonds investiert werden. Eine Garantie auf den Kapitalerhalt gibt es dafür nicht.
Für wen ist das Altersvorsorgedepot geeignet?
Das Altersvorsorgedepot eignet sich für Förderberechtigte, die langfristig für den Ruhestand vorsorgen und dabei die Renditechancen der Kapitalmärkte nutzen möchten.
Förderberechtigt sind wie bisher Angestellte sowie Beamte, die gegenüber ihrem Dienstherrn eingewilligt haben. Neu ab 2027 sind auch Selbstständige mit gewerblichen oder freiberuflichen Einkünften förderberechtigt, sofern sie eine Steuererklärung abgeben. Dasselbe gilt für Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke, etwa Ärzte, Anwälte oder Architekten. Nicht förderberechtigt sind unter anderem Personen, die bereits eine Altersvollrente beziehen.
Weil das Kapital bis mindestens 65 gebunden ist, eignet sich das Altersvorsorgedepot vor allem für den Teil Ihres Vermögens, der ohnehin für den Ruhestand bestimmt ist.
Wie hoch ist die staatliche Förderung?
Bei einem Eigenbeitrag von 1.800 € im Jahr erhalten Sie 540 € Grundzulage – eine Förderquote von 30 %.
Für jedes Kind kommen bis zu 300 € hinzu.
Die Grundzulage ist gestaffelt: 50 Cent je eingezahltem Euro auf die ersten 360 €, 25 Cent je Euro auf die folgenden 1.440 €. Die Kinderzulage beträgt 1 € je eingezahltem Euro, bis zu300 € pro Kind. Mit zwei Kindern steigt die Zulage so auf bis zu 1.140 € im Jahr.Einzahlen können Sie deutlich mehr: bis zu 6.840 € pro Jahr und Vertrag, bei bis zu zwei neuen Verträgen. Gefördert werden davon 1.800 €, und die Zulage erhalten Sie nur einmal. Beiträge darüber hinaus werden nicht gefördert, sind aber steuerlich begünstigt – mehr dazu unter „Wie wird das Altersvorsorgedepot besteuert?”. Ist Ihr Ehepartner ebenfalls förderberechtigt, steht ihm in einem eigenen Vertrag eine eigene Zulage zu.
Wie wird das Altersvorsorgedepot besteuert?
In der Ansparphase fallen keine Steuern an. Versteuert wird erst bei der Auszahlung – für Beiträge über 1.800 € hinaus nur die Hälfte der Erträge.
Im Altersvorsorgedepot fällt in der Ansparphase keine Kapitalertragsteuer (Abgeltungsteuer) an – weder auf Dividenden, Zinsen und Kursgewinne noch bei Umschichtungen. Auch die Vorabpauschale entfällt. Ihre Erträge arbeiten ungeschmälert weiter.
Zusätzlich können Sie Beiträge und Zulage als Sonderausgaben geltend machen, ohne Kinder bis 2.340 €. Liegt Ihr Grenzsteuersatz über etwa 23 %, erstattet Ihnen das Finanzamt den Steuervorteil, der über die Zulage hinausgeht. Beim Spitzensteuersatz von 42 % sind das rund 440 € pro Jahr.
Bei der Auszahlung wird der geförderte Teil mit Ihrem persönlichen Steuersatz versteuert, der im Ruhestand meist niedriger ist. Für Beiträge über 1.800 € gilt eine Sonderregel: Das eingezahlte Kapital fließt steuerfrei zurück, und von den Erträgen wird nur die Hälfte besteuert. Voraussetzung ist, dass Ihr Vertrag bei Auszahlung mindestens zwölf Jahre läuft.
LIQID bietet keine Steuerberatung an. Vereinfachte Beispielrechnung für Alleinstehende ohne Kinder, ohne Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer.
Welche Vorteile hat das Altersvorsorgedepot gegenüber einem ETF-Depot?
Das Altersvorsorgedepot vereint drei Vorteile, die ein freies Depot nicht bietet:
- Staatliche Zulagen von bis zu 540 € pro Jahr, plus bis zu 300 € pro Kind.
- Keine Steuern in der Ansparphase – was heute nicht an das Finanzamt fließt, arbeitet über Jahrzehnte weiter.
- Eine günstigere Besteuerung bei der Auszahlung für Beiträge über 1.800 €, solange Ihr Steuersatz im Ruhestand unter etwa 37 % liegt.
Dafür ist das Kapital bis zum Ruhestand gebunden, und es sind nur bestimmte Anlagen zulässig – Einzelaktien oder Kryptowährungen etwa nicht. Das Altersvorsorgedepot ersetzt Ihr freies Depot deshalb nicht, sondern ergänzt es.
Kann ich meinen Riester-Vertrag übertragen?
Ja. Ab 2027 können Sie Ihr Riester-Guthaben in ein Altersvorsorgedepot übertragen – ohne Kündigung und ohne die bisherigen Zulagen und Steuervorteile zurückzuzahlen.
Für viele ist das der sinnvollere Weg als das Weiterführen des Altvertrags. Die Beitragsgarantie im Riester-Vertrag kostet Rendite, weil ein großer Teil des Kapitals sicher angelegt sein muss. Im Altersvorsorgedepot arbeitet Ihr Guthaben ohne diese Bremse, und der Förderrahmen ist höher.
Übertragen wird der aktuelle Wert Ihres Vertrags, die Garantie entfällt dabei. Liegt dieser Wert unter Ihren Einzahlungen, braucht die Entscheidung eine genaue Rechnung. Unsere Experten nehmen sich gerne Zeit, das gemeinsam mit Ihnen durchzurechnen.
Wie flexibel ist das Altersvorsorgedepot?
Das Kapital ist bis zum Ruhestand gebunden. Die Auszahlung beginnt frühestens mit 65 und spätestens mit 70 Jahren.
Früher geht es nur, wenn Sie bereits eine gesetzliche Altersrente oder Pension beziehen. Wer vorher entnimmt, muss Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Dasselbe gilt, wenn Sie Ihren Ruhestand außerhalb von EU und EWR verbringen, etwa in der Schweiz.
Zum Rentenbeginn wählen Sie zwischen einer lebenslangen Rente und einem Auszahlungsplan bis mindestens 85. Bis zu 30 % des Kapitals können Sie zu Beginn auf einmal entnehmen. Wer erst später einsteigt, sollte den Auszahlungsbeginn so legen, dass der Vertrag mindestens zwölf Jahre läuft – sonst entfällt der Steuervorteil auf Beiträge über 1.800 €.
Beim Auszahlungsplan ist noch nicht ausgezahltes Vermögen vererbbar. Die Förderung muss dann zurückgezahlt werden, es sei denn, das Kapital geht auf einen Vertrag Ihres Ehepartners über.
Was passiert, wenn ich mich auf die Warteliste gesetzt habe?
Sie erhalten eine Bestätigung per E-Mail und in den nächsten Wochen weiterführende Informationen.
Dazu gehören Informationen zur staatlichen Förderung, zu Steuervorteilen, zum Riester-Transfer sowie Produktdetails. Sobald Sie das Altersvorsorgedepot eröffnen und etwaiges Riester-Guthaben übertragen können, benachrichtigen wir Sie per E-Mail.
Abmelden können Sie sich jederzeit.
Alle Angaben ohne Gewähr. LIQID erbringt keine Steuerberatung.
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