Häufige Fragen und Antworten

LIQID initiiert den Übertrag der gesamten Bestände von der V-Bank AG zur Upvest für Sie. Im Zuge dessen erhalten Sie einen Ein- und Ausbuchungsbeleg als Bestätigung über Ihr LIQID Dashboard.
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Für Sie entstehen weder Aufwände noch müssen Sie etwas proaktiv unternehmen. Sollten wir wider Erwarten dennoch Ihre Unterstützung benötigen, kommen wir auf Sie zu.

Nein. Durch die Migration entfällt grundsätzlich kein Handelszyklus. Ihre Aufträge werden regulär ausgeführt. In einem begrenzten Zeitraum wird es Einschränkungen bezüglich Kauf- oder Verkaufsaufträgen geben: Wir werden Sie über diese entsprechend informieren.

Sobald die Migration abgeschlossen ist, steht Ihnen der Handel wieder wie gewohnt zur Verfügung.

Nein. Der Zugriff auf alle Ihre Produkte und Dokumente erfolgt weiterhin zentral über Ihr gewohntes Kundenkonto im Web und in der App. Es gibt hier keine Änderung.

Mit Ihrem Vermögensverwaltungsvertrag haben Sie uns bereits die Vollmacht erteilt, einen Wechsel der Depotbank für Sie zu organisieren – damit Sie sich um nichts kümmern müssen.

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Konkret heißt das: Sie haben uns beauftragt, im Zuge eines solchen Wechsels alle Ihre Vermögenswerte von der bisherigen Depotbank auf Ihre neuen Depots zu übertragen und die alten Depots anschließend für Sie zu schließen. So läuft der Übergang für Sie reibungslos und ohne zusätzlichen Aufwand ab.

Für jedes Produkt erhalten Sie eine eigene IBAN, auf die Sie Ihren Anlagebetrag überweisen können. Zusätzliche Einzahlungen überweisen Sie daher bitte ausschließlich auf Ihr entsprechendes Konto bei Upvest. Die neuen Kontoinformationen finden Sie in Ihrem Dashboard unter dem relevanten Portfolio → "Anlagebetrag erhöhen" oder in der App unter "Portfolio" → "Investieren" → "Überweisung”.

Einzahlungen sind weiterhin über Ihr Referenzkonto oder per Lastschrift möglich. Wichtig: Nutzen Sie für Überweisungen die neuen Kontoinformationen von Upvest.

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Auszahlungen sind unverändert an Ihr hinterlegtes Referenzkonto möglich.

Ihre neuen Kontoinformationen finden Sie wie gewohnt in Ihrem Dashboard unter dem relevanten Portfolio → "Anlagebetrag erhöhen" oder in der App unter "Portfolio" → "Investieren" → "Überweisung”. Für jedes Produkt erhalten Sie eine eigene IBAN, auf die Sie Ihren Anlagebetrag überweisen können.

Ja, das ist richtig. Die sog. Verification of Payee (VoP) prüft den Namen des Kontoinhabers der hinterlegten IBAN. Da die zugrunde liegende IBAN zu einem Treuhandsammelkonto von Upvest gehört, wird korrekterweise „Upvest“ als Kontoinhaber angezeigt. Die Zuordnung Ihrer virtuellen IBAN (vIBAN) zu Ihrem LIQID-Konto erfolgt ausschließlich innerhalb des Upvest-Systems und ist für die VoP-Prüfung nicht sichtbar.
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Sie können alternativ LIQID als Kontoinhaber angeben.
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Zudem evaluieren Upvest und die Deutsche Bank Lösungen, um die Nutzererfahrung bei der VoP-Prüfung weiter zu verbessern.

Ihre Dokumente finden Sie weiterhin wie gewohnt im Dashboard unter dem entsprechenden Menüpunkt.

Hierbei handelt es sich um Dokumente, die aufgrund der Übertragung zu Upvest und der damit verbundenen Kontoeröffnung bei unserem neuen Partner Upvest für Sie relevant sind. Diese beinhalten unter anderem die Upvest-Kundenvereinbarung, die Informationsbögen für den Einleger und die Sonderbedingungen für das Treuhandsammelkonto.

Ein Treuhandsammelkonto ist ein Konto bei einer Bank, auf dem die Gelder mehrerer Kunden gemeinsam verwahrt werden – treuhänderisch, also stellvertretend für Sie. Statt für jeden Kunden ein eigenes Einzelkonto zu eröffnen, bündelt Upvest die nicht investierten Beträge auf einem gemeinsamen Konto bei der Deutschen Bank.
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Stellen Sie es sich wie einen gemeinsamen Tresorraum mit vielen einzelnen Schließfächern vor: Das Geld liegt zwar auf einem gemeinsamen Konto, aber Ihr Anteil ist über eine eigene, persönliche IBAN jederzeit eindeutig Ihnen zugeordnet. So ist immer klar nachvollziehbar, welcher Betrag zu Ihnen gehört.
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Diese Form der Verwahrung ist gesetzlich vorgesehen und in der Finanzbranche üblich. Für Sie gilt dabei die gesetzliche Einlagensicherung ganz normal individuell – Ihre Einlagen sind bis zu 100.000 € geschützt, so als hätten Sie ein Einzelkonto.

Die Bestätigung erhalten Sie, wenn bislang noch kein Referenzkonto für Ihr Depot bei Upvest hinterlegt war und nun erstmals ein Referenzkonto erfolgreich verbunden wurde. Das in der Bestätigung genannte Konto ist künftig Ihr hinterlegtes Referenzkonto und wird für Ein- und Auszahlungen zu Ihrem Depot verwendet.

Für eine Beratung unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Situation konsultieren Sie bitte Ihren Steuerberater. LIQID erbringt keine Steuerberatung.

Bitte berücksichtigen Sie, dass Upvest keine Steuern für Sie abführen kann (kein automatischer Quellensteuerabzug etc.). Sie müssen die Erträge im Rahmen Ihrer persönlichen Steuererklärung im Ausland selbst berücksichtigen.

Ja. Die Jahressteuerbescheinigungen erhalten Sie auch nach der Migration weiterhin automatisch. Aufgrund der Umstellung erhalten Sie Bescheinigungen für 2026 sowohl von der V-Bank AG (bis zum Stichtag der Migration) als auch von Upvest (ab dem Stichtag). Bitte beachten Sie: LIQID erbringt keine Steuerberatung.

Die Vorabsteuerpauschale wird durch die depotführende Bank am Anfang des Folgejahres basierend auf dem Jahresendbestand des Kundendepots, der jeweiligen Haltedauer und der unterjährigen Performance des Wertpapiers belastet.

Für das Jahr 2026 wird der noch nicht ausgeschöpfte Freistellungsauftrag auf Upvest übertragen. Ab 2027 wird der Freistellungsauftrag vollständig übertragen.

Sofern Sie eine Nichtveranlagungs-Bescheinigung (NV) hinterlegt haben, wird diese automatisch und ohne Ihr Zutun bei Upvest neu angelegt.

Ihr Verlustverrechnungstopf wird automatisch auf Upvest übertragen.

Ihr bestehender Sparplan wird automatisch und vollständig von der V-Bank AG auf das neue Depot bei Upvest übertragen und dort wie gewohnt fortgeführt. Sie müssen nichts tun.

Da es sich um ein neues „SEPA-Lastschriftmandat“ zugunsten von Upvest handelt, werden Sie eine neue Mandatsreferenz und Gläubiger-ID erhalten. Diese können Sie dem Dokument „SEPA-Lastschriftmandat“ in Ihrem Postfach entnehmen. Das Lastschriftmandat zugunsten der V-Bank AG erlischt zu diesem Zeitpunkt.

Ihre neuen Kontoinformationen finden Sie wie gewohnt in Ihrem Dashboard unter dem relevanten Portfolio → „Anlagebetrag erhöhen“ oder in der App unter „Portfolio“ → „Investieren“ → „Überweisung“.

Ihre Dokumente finden Sie weiterhin wie gewohnt im Dashboard unter dem entsprechenden Menüpunkt.

Hierbei handelt es sich um Dokumente, die aufgrund der Übertragung zu Upvest und der damit verbundenen Kontoeröffnung bei unserem neuen Partner Upvest für Sie relevant sind. Diese beinhalten unter anderem die Upvest Kundenvereinbarung, die Informationsbögen für den Einleger und die Sonderbedingungen für das Treuhandsammelkonto.

Ihre bestehende Vollmacht wird automatisch übertragen. Sie müssen nichts weiter tun. Sollten Sie die Bevollmächtigung widerrufen wollen, wenden Sie sich bitte an service@liqid.de.

Ja, Sie können Gelder mit einem ausdrücklichen Kundenauftrag Ihrerseits umbuchen lassen. Den Kundenauftrag leiten wir dann entsprechend weiter.

Leider nicht. Über Ihr Dashboard besteht aber auch weiterhin die Möglichkeit, die entsprechenden Dokumente, z.B. für Ihren Arbeitgeber, herunterzuladen.

Ja. Da es sich um ein neues Konto handelt, stellen Sie bitte sicher, dass ein möglicher Dauerauftrag zugunsten der V-Bank IBAN auf Ihre neue IBAN umgestellt wird.

Die Sicherheit Ihrer Daten hat für LIQID höchste Priorität. Upvest ist ein von der BaFin und der Deutschen Bundesbank voll reguliertes Wertpapierinstitut, das strengsten gesetzlichen Sicherheitsauflagen unterliegt.

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Upvest nutzt eine moderne IT-Architektur und ist nach den höchsten internationalen Standards für Informationssicherheit und Datenschutz (wie ISO 27001) zertifiziert.

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Durch den Verzicht auf veraltete Legacy-Infrastrukturen und den Einsatz modernster Verschlüsselungs- und Zugriffstechnologien bietet Upvest ein Sicherheitsniveau auf dem aktuellsten Stand der Technik.

Die Größe eines Instituts ist kein Garant für IT-Sicherheit - wie zahlreiche öffentlich gewordene IT-Ausfälle und Datenlecks bei etablierten Großbanken in den vergangenen Jahren gezeigt haben.
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Viele Großbanken arbeiten mit historisch gewachsenen, oft Jahrzehnte alten IT-Strukturen und komplexen Sub-Dienstleistern. Das macht sie für moderne Cyber-Bedrohungen anfällig.
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Upvest wurde hingegen von Grund auf als moderne Plattform aufgebaut. Es gibt keine veralteten Legacy-Systeme, und die Sicherheitsarchitektur modernsten Standards entspricht.

LIQID verlässt sich nicht auf einmalige Zusagen, sondern führt eine laufende Überwachung durch. Insbesondere überprüfen wir regelmäßig die unabhängigen Prüfberichte von Auditoren und Testern.
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Wir prüfen Upvest fortlaufend nach den strengen europäischen Richtlinien für digitale operative Resilienz (DORA).
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Sämtliche Schnittstellen zwischen LIQID und Upvest unterliegen verschlüsselten Protokollen und mehrstufigen Freigabeprozessen, sodass Daten- und Auszahlungsflüsse durchgehend geschützt bleiben.